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公积金的使用范围，公积金贷款利息计算?
行业动态 2020-11-13 09:25:01 来源：好房网
住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。
一、公积金的使用范围
1、买房
不贷款的购房者可以一次性提取公积金支付购房费用，贷款的话则可用于还房贷和利息。
2、租赁
公积金可用于支付租金，但提取公积金，需要在租赁合同生效后至合同到期后半年内申请;
3、装修改造
公积金也能让用户的房子焕然一新，但提取的公积金总额不得超过改造或装修房屋的全部费用;
4、给子女买房
子女用商业银行贷款买房，支付房子首付后可以提取父母的公积金还贷;
5、注销账户提取全部余额作为养老金
注销账户需由用户个人来办理，填写注销申请后，按有关规定到指定部门，完成提取后的所有余额均可作为养老金使用;
6、疾病治疗
这可以大大解决疾病治疗中资金不足的问题，注意申请日期在出院之日起一年内有效，提取金额不得超过治疗过程中个人承担的部分;
7、生活津贴或特别贫困的范围可以提取
如果用户为低保户和特困户，用户及其配偶有权提取公积金来贴补家用。但是，提取的金额不得超过最低生活保障或特别贫困救助范围。
公积金能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，公积金是专款专用的，不能挪用。住房公积金是由职工个人和所在单位共同存缴的，但只属于职工个人所有。
二、公积金贷款利息计算
1、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。
月利率(‰)=年利率(%)÷12。
2、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
利息=本金×年(月)数×年(月)利率。
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
利息=本金×实际天数×日利率。
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
3、复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
4、罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
5、贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
6、计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
7、参考依据
《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。
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